Moje ślady średnia prędkość ruchu

DUCHOWA WARSZTATOWA MODLITWA PRZECIWKO DUCHOWI PRZYCZYNIAJĄC SIĘ PRZECIWKO DONALD TRUMP, JEGO RODZINĘ I PRZYJACIÓŁ, JEGO DORADCY I SZAFINĘ ORAZ WSZYSTKICH WIERZĄCYCH W NAZWISKU JEZUSA W imieniu, autorytecie i mocy Pana Jezusa Chrystusa z Nazaretu, zgadzamy się i wysyłamy tę modlitwę Ziemia i niebiosa staną razem przeciw temu masowemu atakowi czarów, skierowanemu w ciągu kilku następnych dni przeciwko prezydentowi Tru. czytaj więcej OD SQ - POTRZEBUJĘ WYNAJMUĆ, KOMPUTEROWY GRAFICZNY ARTYSTA ANIMACJI, KTÓRY MOŻE WYPEŁNIAĆ KOMPLEKSOWE ORBITALNE ZWIĄZKI W STRIKINGOWEJ ILUSTRACJI 3D NAUCZANIA, ABY UPROSZCZYĆ KOMPLEKSOWE WIZUALNE PREZENTACJE ZASAD FIZYCZNYCH Q-FIZYKI I KONWERSJI 2 D DO 3 DI NAJMNIEJ WYMAGAJĄCYCH WYNAJMU SPECYFICZNA PODSTAWA PROJEKTU, - KOMPUTEROWY ARTYŚCI GRAFICZNY DO RENDERA PROJEKCYJNEGO GRAFICZNEGO PROJEKTOWANIA ORBITALNEGO I KWESTII FIZYCZNYCH QUANTUM, TAKICH JAK NAJLEPSZE POZYCJE - CZYM KTO NAPRAWDĘ DOBRY POZNAJE PODSTAWĘ QUANTU. czytaj więcej SPRAWOZDANIE Z RÓWNOŚCI ŻOŁNIERZOWEJ Z KALIFORNII OROVILLE - GDY LUDZIE PRZEPŁYWAJĄ LATAJĄCY BEGAN - Cześć, Steve, ja i moja rodzina pozostaliśmy, kiedy większość ludzi została ewakuowana z Oroville z powodu erozji przelewu. Zostaliśmy, bo jesteśmy na wysokim poziomie. Słuchałem mojego skanera i zaczynało się dziko w nocy. stor. czytaj więcej Jesteśmy w wojnie domowej. Co zrobisz, aby bronić wolności, aby zapewnić swoim dzieciom wolność życia Jeśli kochasz wolność, jeśli kochasz wolność, to spadło na nasze pokolenie, aby ją bronić. Pozostaliśmy cicho, długo, bezczynnie wobec tyranii, wycofując się na każdym kroku, jako że pozwoliliśmy tym maniakalnym zdrajcom na wykucie naszego Chai. czytaj więcej KOMISJA MIASTA BOZEMAN PRZEJDŹ PRZEZ MASAJĄCA MASKĘ BIZNESOWA, ABY UZYSKAĆ ​​BOZEMAN, BY ZOSTAĆ MIEJSCEM SANKTUARIUM, PROSZĘ NIE GŁOSUJ NIE abcfoxmontanastory34446927poll-should-bozeman-become-a-sanctuary-city. czytaj więcej ODPOWIEDZI CZYTELNIKÓW NA FUKUSHIMA ORAZ JEJ DZIENNYM ORAZ ŚMIERTELNYM W REALIZACJI DO PRZYJMOWANIA SWOICH PRZYJACIÓŁ, BY ZWRÓCIĆ UWZGLĘDNIONE PRAWDOPODOBIEŃSTWO Co się tyczy codziennie uwalnianego tonażu w Fukushimie, problem jest dwojaki --- 1) niewielka (ale wciąż rosnąca) liczba połamanych, wchłoniętych przez Facebooka i Twittera konsumentów McDonalda jest jeszcze ŚWIADOMA. tak, po fi. czytaj dalej GŁOWICE: GDY ELITA JEST BEZPIECZNA, WIESZ, ŻE CZAS ZOSTAJE PRZYJMOWANY DO UZNANIA SWOICH ŻYCIE - Cześć, Steve Rozmawiałem z moim kontaktem, który pracuje w całej Afryce, powiedział, że porzucone miny są ponownie planowane do głębokich podziemnych bunkrów dla królewskich i elit. Natknął się na ludzi zaangażowanych i obszary, w których są budowane. czytaj więcej ANTARCYKARIATOWE ZESTAWY Z KONSTALIWACJĄ ORION NA GORĄCYCH LINIACH SERII FLASH POWRÓT NA MOJĄ STRONĘ INTERNETOWĄ Gwiazdozbiory z Księgi Izajasza 13:10 Gwiazdy niebios i ich konstelacje nie oddadzą swego światła: słońce zaćmi się w jego przejściu, a księżyc nie sprawi, że jej światło zajaśnieje. a także, co Luke mówił, ab. czytaj więcej OSTRZEŻENIE, DOTYCZĄCE UCZESTNICTWA W JAKICHKOLWIEK GENETYCZNYCH BADANIACH ZDROWIA - BARDZO WAŻNE DLA PŁATNOŚCI DUCHOWEJ GWARANCJI PRZECIWKO PODMIOTOM PODCZAS NINIEJSZEGO ZOBOWIĄZANIA - MODLITWNIE NIE UWIELBIAM SIĘ TWOIMI Wiesz, że kiedy zmieniają osobę DNARNA, osoba i jej leczenie stają się zdolne do opatentowania. Oto nowości: medyczni federalni zapewniają fundusze motywacyjne na zróżnicowany amerykański eksperyment obejmujący Agendę 21 (2030). Idziesz do. czytaj więcej MIESZKAŃCY MONTANA: WAŻNE: WSPARCIE SENAT BILL 97 Senacki Komitet Sądowy we wtorek, 24 stycznia SB97 jest bardzo prostym i bardzo krótkim projektem - po prostu stwierdza, że ​​stan Montana nie uzna żadnego prawa obcego, które próbuje zastąpić nasza Konstytucja Montana, Konstytucja USA i Deklaracja Niepodległości. czytaj więcejTwój dostęp do tej strony został ograniczony Twój dostęp do tej usługi został tymczasowo ograniczony. Prosze spróbować za kilka minut. (Kod odpowiedzi HTTP 503) Powód: Dostęp z twojego obszaru został czasowo ograniczony ze względów bezpieczeństwa Ważna uwaga dla administratorów strony: Jeśli jesteś administratorem tej strony internetowej, zauważ, że twój dostęp został ograniczony, ponieważ złamałeś jedną z reguł zapory Wordfence. Powód, dla którego twój dostęp był ograniczony: Dostęp z Twojej okolicy został czasowo ograniczony ze względów bezpieczeństwa. Jeśli jest to fałszywy alarm, co oznacza, że ​​Twój dostęp do Twojej witryny został nieprawidłowo ograniczony, musisz odzyskać dostęp do swojej witryny, przejść do strony opcji programu Wordfence, przejść do sekcji Ograniczenia stawki i wyłączyć regułę które spowodowało, że jesteś zablokowany. Na przykład, jeśli zostałeś zablokowany, ponieważ wykryto, że jesteś fałszywym robotem Google, wyłącz regułę, która blokuje fałszywe roboty indeksujące. Lub jeśli zostałeś zablokowany, ponieważ uzyskiwałeś dostęp do swojej witryny zbyt szybko, zwiększ liczbę dozwolonych wejść na minutę. Jeśli nadal masz problemy, po prostu wyłącz zaporę Wordfence i nadal będziesz korzystać z innych funkcji zabezpieczeń, które zapewnia Wordfence. Jeśli jesteś administratorem strony i zostałeś przypadkowo zablokowany, wpisz swój adres e-mail w polu poniżej i kliknij Wyślij. Jeśli wprowadzony adres e-mail należy do znanego administratora witryny lub kogoś, kto ustawił otrzymywanie alertów Wordfence, wyślemy Ci wiadomość e-mail, aby pomóc Ci odzyskać dostęp. Proszę przeczytać ten wpis FAQ, jeśli to nie działa. Ta odpowiedź została wygenerowana przez Wordfence. Średnia wartość netto dla wyżej przeciętnej osoby Wszystko jest względne, jeśli chodzi o pieniądze. Jeśli wszyscy zarabiamy 1 milion dolarów rocznie i mamy 5 milionów w banku w wieku 40 lat, żaden z nas nie jest bardzo zamożny, biorąc pod uwagę, że wszystkie nasze koszty (mieszkanie, jedzenie, transport, wakacje) będą wyceniane na poziomach, które wyciskają nas do sam koniec. W związku z tym musimy najpierw zorientować się, jaka jest prawdziwa średnia wartość netto w naszych krajach, a następnie obliczyć średnią wartość netto przeciętnej osoby Według CNN Money, średnia wartość netto dla następujących grup wiekowych to: 9 000 dla osób w wieku 25-34 lat, 52 000 dla osób w wieku 35-44 lat, 100 000 dla osób w wieku 45-54 lat, 180 000 dla osób w wieku 55-64 lat i 232,000 dla osób w wieku 65 lat. Wydaje się bardzo niski, ale to jest 823, ponieważ używamy średnich i dużego przedziału wiekowego. Po tegorocznym mieszkaniu w 2018 roku, 2018 zaskoczyło wielu na plusie, gdy giełda osiągnęła najwyższe poziomy. Ciekawe, jak kształtują się wartości netto ludzi w 2017 r., Gdy nowe zasady rządowe zostaną wdrożone. Powyższa średnia osoba jest luźno określana jako: 1) Ktoś, kto ukończył studia i wierzy, że stopnie i dobra etyka pracy mają znaczenie. 2) Nie wydaje irracjonalnie więcej niż oni. 3) Oszczędności na przyszłość, ponieważ w pewnym momencie zdają sobie sprawę, że nie chcą już pracować. 4) Ponosi odpowiedzialność za własne działania, gdy coś pójdzie nie tak i uczy się z sytuacji, aby poprawić sytuację. 5) Podejmuje działania, wykorzystując bezpłatne narzędzia w Internecie, aby śledzić ich wartość netto, minimalizować opłaty inwestycyjne, zarządzać budżetem i ogólnie trzymać się swoich finansów. Gdy już wiesz, gdzie są wszystkie twoje pieniądze, znacznie łatwiej jest zoptymalizować swoje bogactwo i zwiększyć jego wartość. 6) Z zadowoleniem przyjmuje konstruktywną krytykę i nie jest nadmiernie wrażliwa na przyjaciół, bliskich i obcych, aby nadal się poprawiać. Utrzymywanie otwartego umysłu jest krytyczne. 7) Ma zdrowy poziom poczucia własnej wartości, aby być w stanie prowadzić zmiany i wierzyć w siebie. 8) Lubi wzmacniać się poprzez uczenie się, czy to przez książki, blogi finansów osobistych, czasopisma, seminaria, ustawiczne kształcenie i tak dalej. 9) Nie ma długu studenckiego z powodu stypendiów, pracy w niepełnym wymiarze godzin lub pomocy rodziców. Nasi rodzice uratowali i zainwestowali w największy hossy w historii. Jest zrozumiałe, że rodzice chcą pomóc swoim dzieciom. Teraz, gdy mamy przybliżoną definicję tego, co oznacza 8220ponieważ 8221 oznacza, możemy przyjrzeć się tabelom skonstruowanym w oparciu o dziesiątki tysięcy poprzednich komentarzy od ciebie i postów napisanych przez I8217ve, aby podkreślić średnią wartość netto powyżej przeciętnej osoby. PONIŻEJ WARTOŚĆ PRZEDSIĘBIORSTWA WARTO USTANOWIĆ Najpierw musimy podkreślić, jaki jest średni plan oszczędzania emerytalnego dla osób w Ameryce. We8217 skupimy się na prostym systemie 401K, który mamy tutaj, w którym można wnieść co roku maksymalnie 18 000 dochodów przed opodatkowaniem w 2017 r. (Pozostaje taki sam od 2018 r.). Wykres ten może posłużyć jako przybliżony szacunek dla osób z planem RRSP w Kanadzie, a także plany emerytalne w Europie i Australii. W rzeczywistości, każdy kraj, który ma jakikolwiek plan emerytalny odroczony od podatku i program zabezpieczenia społecznego na emeryturze, który ma 30 000 lub więcej PKBapapita, może posłużyć się poniższą tabelą jako poradnikiem na temat aspiracji. Pamiętajmy, że mówimy o przeciętnej osobie 8220.8221 PODATKU OSZCZĘDNOŚCIOWEGO FINANCIAL SAMURAI ODRĘBNIONY (401K) OSZCZĘDNOŚĆ Zgodnie z założeniem powyżej przeciętna osoba jest w stanie zacząć maksymalizować swój plan emerytalny odroczony co roku po drugim pełnym roku pracuj i kontynuuj dalej, aż do 65. Niskie i wysokie wartości końcowe powodują ostrożny 0 powrót do bardziej historycznej stałej stopy zwrotu 7 8211 8. Oczywiście możesz stracić pieniądze i zarabiać znacznie więcej, jeśli jesteś dobry i masz szczęście. Biorąc pod uwagę, że maksymalne limity składkowe 401k wzrosły z upływem czasu, trzy kolumny od lewej do prawej mogą być również używane jako wskazówka dla starszych oszczędzających powyżej 45 lat, oszczędzających w średnim wieku pomiędzy 30 8211 45, a młodszych oszczędzających poniżej 30 lat, którzy osiągają maksimum co najmniej 18 000 rocznie na większości swoich zawodów. Na przykład, kiedy zacząłem wnosić swój wkład w moje 401 tys. W 1999 roku, maksymalny limit składki wynosił tylko 10 000. Jako 39-latek I8217 skupi się na kolumnie Mid End jako wskazówka. Ta tabela nie uwzględnia żadnego wkładu po opodatkowaniu po 401 tys. USD lub 401 tys. Firm, które pasowałyby do zachowania konserwatywności. Zawsze dobrze jest skończyć ze zbyt dużą ilością pieniędzy, niż za mało. PRZEWODNIK PO SAMODZIELNYM PODATKU FINANSOWYM SAMURAI Powyższy wykres zakłada, że ​​oszczędza się około 5 000 rocznie w dochodzie po opodatkowaniu i około 10 000-15 000 rocznie w dochodzie po opodatkowaniu na wyższej półce po zwiększeniu ich podatku. odroczony pojazd emerytalny. I8217ve starał się utrzymywać rzeczy tak proste, jak to tylko możliwe, zakładając brak inflacji i brak zwrotów z inwestycji. Uważam także, że oszczędność 5000-15 000 funtów rocznie w dochodzie po opodatkowaniu jest bardzo realistyczna dla osoby powyżej średniej i prawdopodobnie bardzo łatwa dla wielu osób, które zarabiają więcej niż 85 000 na osobę. Wreszcie, wykres powinien pokazać moc spójności. ZNACZENIE NIERUCHOMOŚCI Badanie przeprowadzone w 2017 roku wykazało, że średnia wartość netto właściciela domu wynosi około 200 000, czyli 40 razy więcej niż przeciętny wynajmujący8217 o wartości netto 5000. Możemy debatować nad zaletami tego badania (oczywiście przeprowadzonego przez stowarzyszenie nieruchomości) przez cały dzień (pobieranie próbek demograficznych, zmiany cen mieszkań itd.), Ale chodzi o to, że 8220 średnio8221 osób generalnie posiada wszystkie domy i jest bogatsza, czyż nie? 2X jest bogatszy lub 40X bogatszy niż przeciętny najemca. Zwrot z czynszu zawsze wynosi -100. Dostajesz miejsce do życia i to jest to. Po miesiącu nie ma dodatniego zwrotu z aktywów lub 30 lat wynajmu. Najemca nie może przekazać spłaconego domu swoim dzieciom lub wnuczkom. W ogóle nie ma akumulacji aktywów. Jest powód, dla którego 97 milionerów to właściciele nieruchomości. Wartość nieruchomości jest różna w zależności od kraju i świata. Bardzo trudno jest przyjąć założenie, co powinno zostać wprowadzone jako wynik. Według US Census bureau. mediana ceny domu w Ameryce wynosi 221,800, podczas gdy średnia cena domu wynosi 272,900. W San Francisco, Nowym Jorku, Los Angeles, a może nawet w Waszyngtonie i Bostonie nie można kupić nic więcej niż 250 000. Ale na pewno można w środkowym zachodzie za 250 000. W związku z tym, let8217s tworzą wykres wartości akcji o wartości w przedziale 250 000-500 000, przy założeniu, że po przejściu na emeryturę, Twój dom się opłaci i może przypisać tę kwotę do wartości netto lub skapitalizowanej wartości wszystkich czynszów zapłaciłbym, gdybyś nie był właścicielem. FINANCIAL SAMURAI HOME EQUITY ACCUMULATION GUIDE Zakładam, że powyżej przeciętna osoba kupuje 250 000-500 000 sztuk nieruchomości w wieku 27 lat. Zanim ukończą 28 lat, będą mieli własność nieruchomości przez 1 rok i spłacili w sumie od 3,500 do 5,500 250 000-400 000 pożyczek. Konserwatywnie zakładam, że nie otrzymam pożyczki w wysokości 250 000 funtów dla domu o niższym standardzie, mimo że po 5 latach pracy, niższa niż średnia osoba powinna mieć około 25 000-30 000 zaoszczędzonych w gotówce na podstawie powyższych wykresów oszczędności po opodatkowaniu. Do czasu, gdy 27-latek spłaci swoją hipotekę za 30 lat, będzie miała 57 lat i będzie miała czynsz za mieszkanie do końca swojego życia. To jest prawdziwa wartość nieruchomości, czynsz zaoszczędzony na pozostałą część życia właściciela. Można ją obliczyć jako wartość bieżącą przyszłych płatności czynszu lub po prostu wartość rynkową domu. Zakładam zerową aprecjację ceny w domu, aby zachować konserwatyzm i żadnych dodatkowych płatności, aby przyspieszyć wypłatę. Ceny domów historycznie zwracały się odrobinę ponad inflację każdego roku, np. 2-3. Biorąc pod uwagę, że przeciętna osoba odkłada około 20, 2-3 zwroty nagle zamieniają się w 10-15 gotówki na rok. 10-15 porównuje korzystnie ze średnim zwrotem SampP 500 wynoszącym około 8. Dodanie ulg podatkowych do odliczenia odsetek hipotecznych i posiadanie domu poprzez kredyt hipoteczny staje się bardzo korzystne dla osób o wyższych dochodach. WSPÓŁCZYNNIK X Dotychczas doszliśmy do wniosku o oszczędnościach przed opodatkowaniem, oszczędnościach po opodatkowaniu, zwrotach z inwestycji w wysokości 0, aby oszczędności pozostały konserwatywne i nieruchomości. Musisz wydać mniej niż zarabiasz na ten nieunikniony dzień, w którym nie masz już dochodów. Musisz także gdzieś mieszkać, dlatego powinieneś posiadać swoją własność, jeśli wiesz, że będziesz tam dłużej niż 5-10 lat. W tym wszystkim brakuje czegoś, a to jest coś, co nazywam czynnikiem X. Ponad przeciętni ludzie zawsze myślą o nowych sposobach budowania bogactwa. Jest w nich optymizm, że niezależnie od tego, co się stanie, zawsze znajdą sposób na zarobienie więcej pieniędzy. Trudno określić ilościowo, co ten czynnik X jest dla przeciętnej, ponad przeciętnej osoby, ale w jakiś sposób jest to możliwe dzięki muzyce, pisaniu, lekkiej atletyce, komunikacji, przedsiębiorczości, pośpiechu i wielu innych rzeczach. Ogromną zaletą oszczędności i nieruchomości jest to, że proces jest wysoce automatyczny. Jeśli wdrożysz plan i obudzisz się 10 lat później, nieuchronnie będziesz wart wiele więcej, pod warunkiem, że utrzymasz swoją pracę i swój dom. Biorąc pod uwagę oszczędności i budowanie równości w twoim domu przez następne kilka dziesięcioleci jest w dużej mierze automatyczny, czynnik X wychodzi, ponieważ masz o wiele więcej wolnego czasu na zrobienie czegoś innego. ŚREDNIA SIATKA WARTOŚCI POWYŻSZEGO OSOBY ŚCIGAŁA SIĘ I uśredniłem średnie dla oszczędności przed opodatkowaniem, oszczędności po opodatkowaniu i stanu nieruchomości w arkuszu kalkulacyjnym poniżej. Oszczędności przed i po opodatkowaniu można zainwestować, jak uważasz, i jest to temat innego postu. Kolejną rzeczą wartą odnotowania jest opodatkowanie, ponieważ oszczędności przed opodatkowaniem muszą zostać ostatecznie wycofane i opodatkowane. Ponownie, są to przybliżone szacunki, które dają wyobrażenie o średniej wartości netto przeciętnej osoby. Masz to Na podstawie moich założeń powyżej, średnia wartość netto ponad 30-letniego powyżej przeciętnego wynosi około 250 000. Do czasu, gdy ta osoba ma 40 lat, jego wartość netto powinna wzrosnąć do około 660 000, a do około 2 180 000 milionów w wieku 60 lat. Kluczem jest utrzymanie dyscypliny za pomocą rutynowych oszczędności i inwestycji. Przy odpowiednim przydziale aktywów lub wartości netto, będziesz zaskoczony, jak daleko twoja wartość netto będzie rosnąć z czasem. Oczywiście niektórzy z was powyżej przeciętnych czytelników samurajów finansowych będą mieli łączną wartość netto znacznie wyższą niż wykres. Ale wtedy, I8217d będzie musiał napisać kolejny post zatytułowany, 8220 Średnia wartość netto z finansowych Rockstars8221 Zalecane działania w celu zwiększenia wartości netto Warto zarządzać finansami w jednym miejscu: Najlepszym sposobem na budowanie bogactwa jest uzyskanie kontroli nad finansami poprzez rejestrację z kapitałem osobistym. Są to bezpłatna platforma online, która agreguje wszystkie konta finansowe w swoich Pulpitach nawigacyjnych, dzięki czemu można zobaczyć, gdzie można zoptymalizować. Przed kapitałem osobistym musiałem zalogować się do ośmiu różnych systemów, aby śledzić 28 różnych rachunków (brokerski, wiele banków, 401 tys., Itp.), Aby śledzić moje finanse. Teraz mogę zalogować się do Personal Capital, aby zobaczyć, jak radzą sobie moje rachunki giełdowe, jak rozwija się moja wartość netto i gdzie idą moje wydatki. Dostajesz także swoją wartość netto przesłaną do skrzynki odbiorczej co tydzień. Jednym z ich najlepszych narzędzi jest 401K Fee Analyzer, który pomógł mi zaoszczędzić ponad 1700 rocznych opłat za portfel. Nie miałem pojęcia, że ​​płacę. Wystarczy kliknąć zakładkę Inwestycje i uruchomić swoje portfolio za pomocą analizatora opłat za pomocą jednego kliknięcia przycisku. Oni również wychodzą z niewiarygodnym Kalkulatorem Planowania Emerytury, który wykorzystuje twoje połączone konta, aby przeprowadzić symulację Monte Carlo, aby obliczyć swoją finansową przyszłość. Możesz wprowadzić różne zmienne dotyczące dochodów i wydatków, aby zobaczyć wyniki. Zdecydowanie sprawdź, jak kształtują się twoje finanse, ponieważ są za darmo. Zaktualizowany na rok 2017 i później. Sam rozpoczął Financial Samurai w 2009 roku podczas kryzysu finansowego jako sposób na zrozumienie całego chaosu. Po 13 latach pracy w finansach Sam postanowił przejść na emeryturę w 2017 roku, aby wykorzystać wszystko, czego nauczył się w biznesie, aby pomóc ludziom osiągnąć wolność finansową wcześniej, niż później. Sam jest wielkim zwolennikiem korzystania z darmowych narzędzi finansowych, takich jak Personal Capital, aby pomóc ludziom zwiększyć ich wartość netto, śledzić ich przepływ pieniężny, prześwietlić swoje portfele za nadmierne opłaty i zaplanować emeryturę. Im więcej wiesz o swoich pieniądzach, tym lepiej możesz rozwijać swoje bogactwo. Możesz zarejestrować się, aby otrzymywać jego artykuły pocztą e-mail za każdym razem, gdy są publikowane trzy razy w tygodniu. Sam wysyła również prywatny kwartalny biuletyn z informacjami o tym, gdzie inwestuje swoje pieniądze i bardziej poufne informacje. Subskrybuj prywatny biuletyn Nie jest to żaden sposób, aby to było dokładne dla osób w wieku 20 lat. Pracowałem w wielu firmowych zadaniach, a 401k nie dorównywałem do najniższego poziomu 8k. Spędziłem trzy lata, aby dostać to do 2500 i to było również z moim pracodawcą. Myślę też, że 10k jest pobożnym życzeniem na tysiąc lat, aby każdego roku oszczędzać. Ale z drugiej strony, I8217m wydaje miesięcznie całą wypłatę na kredyty studenckie. Te 20-latki muszą mieć niesamowite prace. Czy uważasz, że te liczby nie są dokładne, ponieważ jesteś poniżej tych liczb i po dwudziestce? Nie ma żadnej dyskryminacji, jeśli chodzi o to, ile możesz wnieść do 401k do maksimum. Ponownie, liczby te są powyżej średniej. Ile masz lat i jaka jest twoja wartość netto teraz? 882 m, mówiąc to, ponieważ nie znam nikogo z tych wieków o tak wysokiej wartości netto. Według I8217d średnia pensja w moim kręgu społecznym to 45 tys. (Choć robię o wiele więcej), a te liczby są zbliżone. Mam 27 lat z wartością netto około -20 tys. Zacząłem oszczędzać na emeryturę, zanim ktokolwiek w moim kręgu społecznym też. W wieku 22 lat nikt nie wiedział, czym jest Roth IRA. Rozumiem. Nie chcę być palantem, więc będę reagował ostrożnie. Ważne jest, aby patrzeć poza swój krąg społeczny, chyba że masz naprawdę świetny zestaw próbek. I8217m siedzi tutaj z dosłownie setkami tysięcy punktów danych od 2009 roku, kiedy po raz pierwszy uruchomiłem tę stronę i I8217ve wykorzystał setki konkretnych punktów danych o oszczędnościach, nieruchomościach, inwestycjach na giełdzie, długach itp., Aby wymyślić te liczby. W rzeczywistości istnieje OGROMNY świat ludzi w ich wczesnych latach dwudziestych, którzy wiedzą, czym jest Roth IRA i którzy przyczyniają się do Rotha lub 401k. Każdy, kto sprzeciwi się moim liczbom, ma mniej niż 35 lat. Daj mu trochę czasu. Poświęć więcej czasu na czytanie trafnych artykułów, wyszukiwanie w Internecie, czytanie moich archiwów, a zobaczysz różne perspektywy. Gdy znajdziesz się na właściwej ścieżce, będziesz zaskoczony, jak szybko może wzrosnąć bogactwo. Obiecuję ci, że jeśli spędzicie kilka godzin dziennie czytając posty na tej stronie, lub jeśli chcecie wesprzeć edukację finansową i przeczytacie moją książkę Best of Financial Samurai, otrzymacie super zmotywowanie do budowania swojego bogactwa i w rzeczywistości zdobędziecie więcej bogactwa w czasie . Nie chodzi o to, że potrzebuję edukacji finansowej. Mam na myśli, że tak, i na pewno przeczytam artykuły, o których wspomniałeś powyżej, ale to nie jest główny punkt. Jeśli nie masz dosłownie żadnego sposobu na zaoszczędzenie pieniędzy, jak masz oszczędzać pieniądze Jedna wypłata idzie do pożyczek studenckich, a reszta idzie do żywności, gazu i czynszu. Tam nie ma dosłownie nic na końcu. Nie jem ani nie jem mięsa. Nie wychodzę z przyjaciółmi. Nie mam żadnych kosztownych hobby. Chodzę do pracy i idę do domu. I8217m próbuje uzyskać freelancing z ziemi, ale to jest drogie samo w sobie. Potrzeba wiele poświęceń, aby maksymalnie wydać mój Roth każdego roku. Poszedłem do stosunkowo drogiej prywatnej uczelni. Poza faktem, że moi rodzice nie zapłacili rachunku za całą moją edukację (pomogli z tym, co mogli, co w rzeczywistości było przyzwoitą kwotą), pasuję do twojej definicji powyżej przeciętnej osoby. Gdybym nie posiadał pożyczek studenckich, czułbym się absolutnie ZAŁADOWANY. Byłbym w stanie wyjść na lunch raz w miesiącu, nie byłbym w stanie pozwolić mojej gazowej jeździe na E. Byłbym w stanie uzyskać potrzebne leki Ale przeciętna osoba w moim wieku ma ogromną liczbę pożyczek studenckich. Myślę, że powodem, dla którego tak wielu ludzi poniżej 35 roku życia nie zgadza się z twoimi liczbami, jest to, że nie odzwierciedlają one dzisiejszych zmagań. Gdzie zebrałeś swoją próbkę ludzi z Na podstawie różnych komentarzy I8217ve zestawione razem: Zasadniczo pasuje do opisu Sam zapewnia 8220 ponad przeciętnie8221, z wyjątkiem tego, że masz dług studencki. Jeśli nie masz długu pożyczki studenckiej, ty8217d czujesz 8220prawdopodobnie załadowany.8221 Podczas gdy mówisz, że nie masz możliwości, aby zaoszczędzić pieniądze w każdym miesiącu, jesteś w stanie maksymalnie zwiększyć swoje Roth IRA każdego roku (5.500) Robisz więcej niż 45k , ale jedna z twoich wypłat każdego miesiąca idzie na obniżkę kredytu studenckiego. W wieku 27 lat nadal masz ujemną wartość netto 20 tysięcy. You8217ve posiadał 8220 dużych korporacyjnych zadań. 8221 Jeśli ekstrapoluję z twoich roszczeń powyżej, I8217d zakłada, że ​​robisz 60k, przynosząc do domu około 4k miesięcznie po opodatkowaniu. 2k (jedna z dwóch wypłat) trafia do pożyczek studenckich. W wieku 27 lat płacisz 2 tys. Miesięcznie przez około 4 lata (łącznie 96 tys.). You8217ve ograniczył swój Roth IRA (5.500) na 4 lata, 22 000 w składkach, a ponieważ byliśmy na rynku hossy przez cały ten okres (wzrost o 60), twój Roth IRA jest teraz warty blisko 30 tysięcy. Prosta matematyka sugeruje, że kredyty studenckie są wciąż około 50 000 do spłaty, zakładając, że nie ma innych długów ani aktywów. Musiały to być niewiarygodnie duże kredyty studenckie, które nie pozwalają mi zrozumieć negatywnego nastawienia do list przebojów. I8217m teraz 32, ale po raz pierwszy przeczytałem ten post, kiedy został opublikowany w 2017 roku, a ja wyprzedziłem tabelę, a teraz mam już 8182m. Znam wielu ludzi w moim wieku, którzy radzą sobie bardzo dobrze (a niektórzy nie radzą sobie świetnie). Interesujące jest dla mnie to, że nie widzę wielu z 9 cech Sam w sobie lub w wielu z 8220 przeciętnie8221 osób, które znam. W przeważającej części ci ludzie są albo przedsiębiorcami, albo pracują na swoją karierę, aby zdobyć bardzo zdrowe pensje połączone ze skromnym życiem. Jeśli mnie pytasz, to brzmi jak ty, na dobrej drodze. Po spłaceniu tych pożyczek studenckich, przyzwyczajeń oszczędnościowych, które już wypracowałeś (lub zostały zmuszone do przyjęcia w formie spłacania pożyczek każdego miesiąca) i miejmy nadzieję, że z rocznym wzrostem wynagrodzeń, będziesz gotowy do startu. Nie powinieneś wnosić wkładu do Rotha w twoim wieku. Nie powinieneś wkładać pieniędzy do regularnego IRA lub 401k, jeśli są dostępne, ponieważ najprawdopodobniej będziesz nadal zwiększać swoje dochody. Zwykłe IRA przed opodatkowaniem wolą ludzi, którzy zarabiają więcej niż 68 tys. Rocznie. To, że czytasz tę stronę i myślisz o swojej przyszłości finansowej, mówi o konieczności planowania finansowego, Lauren. Moje objawienie nastąpiło znacznie później. W wieku 32 lat zdałem sobie sprawę, że 8220a job8221 NIGDY nie doprowadzi mnie do mojej 8220freedom number8221, czyli kwoty pieniędzy w pasywnym dochodzie, która pozwala zeskoczyć z sieci 8212 lub, jeśli zechcesz, nie będzie już polegać na 8220 uzyskiwanych dochodach. 8221 24 lata zajęło mi osiągnięcie tego celu. Mam teraz własność komercyjną i wielorodzinną, która zapewnia mi wolność finansową, której tak bardzo pragnęłam. Istnieje stare powiedzenie, że stajesz się tym, o czym myślisz każdego dnia. Czas pomiędzy 27 a 60 będzie poruszał się błyskawicznie, więc zdecydowanie sugerowałbym wdrożenie planów zapewnienia bezpieczeństwa finansowego 60-letniej Lauren. Zaufaj mi, doceniam to. Pierwszym krokiem w tym przedsięwzięciu jest wykorzystanie wartości netto jako karty wyników. To niesamowite, co możesz osiągnąć, jeśli skupisz uwagę i mocne punkty w odpowiednim obszarze. Doceniam wsparcie. Gdzie mogę zainwestować 0, które pozostały mi do końca miesiąca, chociaż Gdzie znajdę pieniądze z gazu, aby zarobić na minimalną płacę, praca po godzinach pracy po mojej drugiej pracy To zajmuje wszystko, co muszę, do maksimum mój Roth IRA na koniec roku. W tej chwili mogę zrobić znacznie więcej. Polecam robienie kilku rzeczy: 1) Wykorzystaj ekonomię gig. I8217 spędziłem ostatnie 12 miesięcy jeżdżąc dla Ubera na boku i wykonałem od 20 8211 38 netto prowizji na godzinę. Nawet jeśli pracujesz jeszcze 10 godzin tygodniowo, to 8217 200 8211 380 na tydzień lub 800 8211 1500 miesięcznie. There 's TasksRabbit, Rover dla zwierząt domowych, Airbnb, freelancing przez Upwork i cała masa innych rzeczy, na które można zapisać się. 2) Uruchom własną witrynę i marka online. Celem marki jest zwiększenie ekspozycji i stworzenie nowych możliwości, ponieważ w Internecie jest ponad 3 miliardy ludzi. Możesz zdobyć wiele koncertów i potencjalnie nowych ofert pracy, gdy tylko zbudujesz markę, do której ludzie są przyciągnięci. 3) Refinansowanie kredytów studenckich. Sprawdź najnowsze stawki dzięki SoFi. Są to największe czynniki zakłócające refinansowanie kredytów studenckich dzisiaj. Zarabiaj więcej, wykorzystuj Internet i obniżaj koszty. Oczywiście poświęcenie to wysiłek i czas. Zatem pytanie, które będziesz musiał sobie zadać, to jak źle chcesz osiągnąć wolność finansową. Inne powiązane posty Gdy tylko znajdziesz powody, dla których nie możesz zrobić czegoś lub nie zrobisz czegoś, sprawdź dlaczego. Czy to naprawdę dlatego, że nie robię wystarczająco dużo, żeby pomóc innym o 5:47, kiedy odpowiadam na ciebie Czy to dlatego, że I8217m nie ma kontaktu z rzeczywistością, mimo że dorastałem w krajach rozwijających się do 14 roku życia, chodziłam do szkół publicznych przez całe życie, i pochodzą z tła klasy średniej, mieszkającego w kamienicy z samochodami 8-10-letnimi. Czy jest to coś, co ma związek z twoimi własnymi przekonaniami i działaniami, które mam na myśli, aby być wojowniczymi, ale przyjdź on8230 1) Mieszkam na wsi tam, gdzie nie ma Uberów, a ostatnio użyłem UpWork, byłem na wolności za około 1000, za pracę, która została ukończona i nigdy nie zapłacono. I8217m szuka innych okazji do freelance i zastosowałem do około 300 okazji bez szczęścia. 2) Mam już stronę internetową i markę online. I8217m jest dyrektorem wszystkich rzeczy cyfrowych w agencji reklamowej, więc mam tę część. Ale trudno jest skłonić ludzi do płacenia za rzeczy, kiedy myślą, że powinni dostać to za darmo. Więc znowu, I8217m pracuje nad tym, ale powoli się rozwija. 3) I8217 rozmawiałem z różnymi firmami, przez które przechodzę pożyczki studenckie, i oni stwierdzili, że nie mogę ich skonsolidować. Naprawdę nie rozumiem tego wszystkiego 8211 głównie dlatego, że mam zarówno federalne, jak i prywatne pożyczki 8211, więc muszę zrobić więcej badań. Więc to jest to. I8217m nie staram się być naysayer, i naprawdę pracuję nad tym, aby freelancing zszedł z ziemi. Wracam do domu z moich 9 do 5 i spędzam resztę moich wieczorów na pracy nad tym. Nie mówię, że te liczby nie mogą być wykonane. Po prostu uważam, że bardzo mało prawdopodobne jest, że liczby te odzwierciedlają dzisiejsze pokolenie. To jest to. I8217m 30 i zacząłem pracować w pełnym wymiarze godzin pod koniec 2018 r. Do marca 2018 r. Zaciągnąłem pożyczkę w wysokości 5 tys. Mam pracę w pełnym wymiarze czasu w finansach, która pokrywa moje koszty utrzymania. Ale w ciągu ostatnich 2,5 lat pracowałem w weekendy i niektóre piątkowe wieczory w restauracji. I8217 prowadziłem także korepetycje w ciągu ostatnich 8 miesięcy i udało mi się przeznaczyć 13 tys. Na inwestycje. To 13 tysięcy to niewielka suma dla wielu osób, ale to początek. I8217m chce zdobyć klientów w tym roku w mojej pracy finansowej, więc nie będę musiał pracować 7 dni w tygodniu. Ale wykonywanie wielu zadań pozwoliło mi skutecznie zrealizować moje krótkoterminowe cele finansowe. Wydaje się, że twoja praca w pełnym wymiarze płaci dobrze, I8217m pewność, że posiadanie dodatkowych zadań pozwoli ci zrealizować twoje cele i znacznie szybciej niż to się stało. 1. W miarę możliwości zbliż się do pracy. 2. Sprzedaj samochód. 3. Kup rower. 4. Zrezygnuj z członkostwa w siłowni, jeśli je posiadasz, jeżdżąc na rowerze wszędzie. 5. Przejdź do mrmoneymustache, aby uzyskać dodatkowe porady dotyczące finansów osobistych, które najlepiej sprawdzą się w tobie Sytuacja Twoja analiza brzmi rozsądnie Jonathan, ale 50 tys. kredytów studenckich jest naprawdę niedorzeczna, biorąc pod uwagę, że prywatne studia uniwersyteckie trwają 60 lat w tych dniach8230 50 tys. to tylko 12,5 lat x cztery lata8230 To może być nawet o wiele więcej. Jak myślisz, dlaczego ludzie wciąż chodzą do prywatnej szkoły i płacą tyle pieniędzy, kiedy Internet uczy w dużej mierze za darmo? To brak edukacji, wielka ironia. Czy może jest to brak zrozumienia finansowego Czy też propaganda w jakiś sposób wydawanie 60 000 rocznie na prywatne studia oznacza lepsze życie, niezależnie od tego, czy możesz sobie na to pozwolić, czy nie Po prostu nie znam kogoś, kto uczęszczał do publicznej szkoły: College of William i Maryja. Zgadzam się, że 50 000 w zadłużeniu z tytułu pożyczek studenckich nie jest tak dużo, jak na przykład w przypadku hipoteki domowej. Właśnie opracował dobry system dochodów i oszczędności, dać mu wystarczająco dużo czasu na grę, a rzeczy będą wyglądać znacznie lepiej w miarę upływu czasu. Zgadzam się, że 250 tys. W ciągu 4 lat to duży wydatek, a I8217m nie może się doczekać, kiedy w ciągu kilku lat dostanie je dla moich dzieci (mam nadzieję, że dostaną stypendia), ale wszyscy wiemy, jak to działa. W tych szkołach o ugruntowanej reputacji zaczynają się sieci, a rekruterzy poszukują studentów, którzy spełniają ich kryteria. Edukacja internetowa nie ma takiej samej wiarygodności, o ile wiem. Jeśli chcesz być przedsiębiorcą tuż za bramą i mieć na to środki, to wydawanie tak dużo na prywatną szkołę może nie być potrzebne, ale z pewnością pomaga uzyskać stopę w drzwiach w dużych firmach, jeśli idź drogą korporacyjną. Wielu ludzi, przynajmniej na początek. Możliwe są zmiany w nadchodzących latach, ponieważ internet jest bogactwem informacji i wiem, że istnieje wiele szkół internetowych, które są jeszcze na wczesnym etapie. Ciekawe, czy to się rozwinie z biegiem czasu. To 882 funty w kredytach studenckich pozostających po spłaceniu około 96 tysięcy w głównym obrocie w ciągu ostatnich 4 lat. Chociaż większość pożyczek studenckich ma 10-letni lub 15-letni harmonogram amortyzacji, a oprocentowanie wynosi zazwyczaj 6 lub mniej, to nie wszystkie moje liczby się sprawdzają. Podejrzewam trochę hiperboli w komentarzach Lauren. W rzeczywistości nie ma hiperboli, Jonathan. Nie powiedziałem, że od ukończenia studiów płacę 1000 miesięcznie. Nie powiedziałem też, że w ciągu ostatnich 4 lat zapłaciłem około 96 tys. To jest twoje własne założenie. W rzeczywistości jestem nieco powyżej zakresu wartości netto dla mojego wieku. Mam 33 lata i jestem Amerykaninem pierwszego pokolenia. Moi rodzice uciekli z kraju rozdartego wojną, który doświadczył ludobójstwa. Wychowałem się biednym, żyjącym w surowych częściach małego miasta. Ciśnienie do czynienia dobrze było czasami nie do zniesienia. Mówiono nam w kółko, musisz być przykładem dla następnego pokolenia. Celowałem w szkole i kiedy nadszedł czas, aby pójść na studia, mogłem zdecydować się na prywatną szkołę 35-45 lat, ale wybrałem państwową uczelnię wyższą na stypendium akademickie (tylko czesne). Zaciągnąłem pożyczki na pokój i wyżywienie, pracowałem latem i zimą na wydatki. Gdybym wybrał drugą szkołę, pewnie mógłbym wyjść zarabiając więcej pieniędzy z powodu tych powiązań lub nazwy szkoły, ale wtedy myślałem tylko o wysokości zadłużenia w tym czasie. Chodzi mi o to, że istnieją inne opcje edukacji szkolnej, a młodsze pokolenia muszą ustalić, czy wybrane przez nich szkoły podstawowe są zgodne ze średnimi zarobkami studentów wychodzących z tych szkół z tymi kierunkami. Opłacałem wszystkie moje pożyczki agresywnie, ale miałem na tyle szczęścia, że ​​mogłem mieszkać w domu przez kilka lat za darmo. Nie ma wstydu w przeprowadzce do domu Kiedy w końcu przeprowadziłem się do Nowego Jorku w wieku 20 lat, mieszkając w pudełku po butach, naprawdę musiałem nauczyć się oszczędzać i oszczędzać. Miałem dotychczas udaną karierę, która pozwoliła mi pracować i mieszkać za granicą przez kilka lat, a także podróżować. Wielu moich znajomych z liceum i college'u jest w zasięgu pod względem wartości netto zapewnianej przez FS. Wszyscy pochodzili z rodzin o niskiej klasie średniej. Jestem technicznie tysiącletnią, ale nie uważam się za jedną. Co stało się z pokoleniem Y W naszym myśleniu wyraźnie różnimy się od millenialsów. Myślałem, że ta strona jest świetna, a FS określiło ją8217 dla przeciętnego, powyżej przeciętnego społeczeństwa. Mam dość ludzi narzekających. Finanse Solver mówi: Jak masz 0 po wydaniu potrzebnych co miesiąc Czy możesz podzielić swoje wydatki na dochody, w które naprawdę przynosisz 0? I8217m nie próbuje się przechwalać i po prostu chce zapewnić punkt walki z danymi. W zeszłym miesiącu ukończyłem college (I8217 zostało pobłogosławione przez moich rodziców opłacających moją sytuację życiową i moje stypendia płacące za moje czesne) z 40-karatowym zyskiem netto (30-kilogramowym płynnym 10-karatowym samochodem, za który zapłaciłem). To prawda, że ​​gdyby moi rodzice nie zapłacili za moje koszty utrzymania, prawdopodobnie miałbym 0, ale chcę zapytać: udało mi się uratować i popracować palcami podczas semestru szkolnego, zarówno w klasie, jak i pracy (tak czasami wiele razy), zarabiając poniżej ubóstwa (12 tys. w USA). Jestem pewien, że wykonujesz ponad 12 tys. W swojej pracy, jak twierdzisz, ale jestem ciekaw, jak nie masz żadnych oszczędności w każdym okresie rozliczeniowym. Czy to dlatego, że mieszkasz w drogiej części Stanów Zjednoczonych? Jaka jest Twoja sytuacja Lauren, więc ludzie mogą przestać zakładać Tylko krótki komentarz od 53-latka, który ciężko pracował, mądrze zainwestował i miał trochę szczęścia (a także wyzwał przez życie okoliczności). Sam jest na miejscu. Przeczytałem artykuł (y) i kontynuuję naukę (tak, nadal pozwalam się uczyć). Gdybym czytał to 25 lat temu, mógłbym też pomyśleć, że Sam jest nierealny. Wszystko, co mogę ci powiedzieć z punktu widzenia porad, a ty, który słyszałeś to już wiele razy, zaczyna inwestować wcześniej. Nie oszczędzając wcześnie, inwestując wcześnie. 25 lat temu zainwestowałem 9000 w akcje mojej firmy. W tym roku mój syn wchodzi do college'u, rzucając mi okiem (dla mnie). Mam dwuletni okres ubezpieczenia od tej 9000 inwestycji sprzed 25 lat. Tak, dywidendy zostały ponownie zainwestowane. Ale 9k na pokrycie 120 tys lat później to okazja. Mogłem prawdopodobnie kupić car8230gone na drogim vacation8230. Lub zrobiłem złą inwestycję. Ale nie zrobiłem tego. I8217ll to, że w moim 8220I8217ve był nieco lucky8221 komentarz. Zmieniłem pracę 25 lat temu. Miał skromny 7k w 401 (k). Rolled it over8230just that portion of my 1.4 million 401(k) is worth about another 100K. Could have withdrawn the money8230spent it on something I wanted at the time. But I didn8217t. Like I said, please invest early. I could go on with more examples but hopefully you get the point. Spend your time in a positive manner and trying to figure out solutions and looking for opportunities. Don8217t try to make yourself feel better by trying to pick apart data. If you8217re financially happy and satisfied with where you8217re at, good for you Actually, great for you. Money is certainly not everything. But having grown up with little, I can tell you that I feel better knowing with certainty that my finances with outlive me. And I don8217t sit at home and not spend. I try to find the balance that allows great memories to be created for my family and yet not live outside of our means. Best of luck. You may need some. But you can make it happen. Trust me, I did. You can as well. I have to say I think your comment hit the spot. I especially agree with the last paragraph. Money certainly is not everything in life, but it is good be financially sound and know that you will always have enough to live on and then maybe alittle more. At the end of the day, we are given one life on this earth and we should enjoy it and like you said, create memories. Its all about achieving that balance between enjoying life and living responsibly and within your means. And there are so many ways people can do this by trying to enjoy the simple things in life. I myself don8217t make a whole lot of money but I get joy and satisfaction from doing things such as going for long nature walks, just spending time conversing with family and friends and enjoying the company. I don8217t feel like I have to spend a ton of money in order to live a satisfying life. Sam, looking at your chart 53 our NW after 30 years of working is approximately that of a 65 year old. Pre-Tax Savings 1.25M, Post-Tax Savings 800K and Own Home wEquity 500K. No debt. Two kids College Education all paid for through decades of 529 Plan Savings 8230 Living expense avg 5Kmonth. Does that mean I can finally quit the Rat Race :-) 8230 Personal Capital indicates82308221You8217re in great shape for retirement. We forecast that your portfolio will comfortably support your goals, including 60,000 per year in 8220basic8221 retirement spending.8221 With a net worth 40X your annual expenses, YES YOU CAN press the eject button See: Net Worth Targets By Age And Work Experience It may be scary, so please try and negotiate a fat severance package. But not a day goes by where I8217m not thankful for retiring early. Each day I live after the rate race feels like a gift bc one of my nightmares is to work my entire life and die the next day after retirement John of the North says I8217m not sure of the ins and outs of the US IRA system, but this article is not accurate for those in Canada. To begin with, RRSP contributions are based on 18 of earned income, which doesn8217t include passive income such as interest and dividends. In other words, you can8217t contribute any money to an RRSP until you have worked at least one year, and given that 100K is in the top 10 of income earners in this country you aren8217t likely to be able to contribute 18K in any year, let alone one before you are in at least in your 30s. Note, we do have TFSAs, which can help you contribute an extra 5.5K, but that won8217t bring many people up to the 18K level given the median income is 50K, which only allows for 9K of contributions. Also note that taxes are higher in Canada, and a person that earns 50K, will only take home 41,500 if they have no other deductions. Another problem is the money needed for basic living. Most people in Canada live in large urban centres where the cost of living is not cheap. A one-bedroom apartment is generally between 700-1000 a month. If the average person is only taking home 3,458mth then the best you can expect is 2,758mth before other expenses. This often doesn8217t even include utilities, which can be quite expensive. And don8217t forget large student loans. Yes, I know there is one poster here that was lucky enough to go to have his parents pay for university, but that was back in the 808217s when tuition was much cheaper. Good luck having your parents come anywhere close to footing the bill these days, especially if they are trying to keep up with the wealth curve shown in this article. In short, at least in Canada, the main point the article actually leaves out is that the person is fortunate enough not to be burdened by a heavy school debt and makes at least in the top 10 of income earners. As someone who has recently discovered the FI community, these numbers provide a great guideline to track against. After putting myself through college I had a negative net worth in my early 20s. Upon getting a job in my field, I promised myself that I would never put myself in that situation again and I started saving what I could while paying down my loans. I am currently 28 years old and my Vanguard accounts just crossed the 100k mark for the first time today Here are my numbers: Pre-Tax: 68k (This will be the first year at max) Post-Tax: 32k Home-Equity: 25k Comparing my own spreadsheet to the numbers above I will cross above the average by 35 if I can maintain my current level of saving. The 8216ah-ha8217 moment for me was when I discovered that increasing your savings rate is MUCH more valuable than any hypothetical return rate A large amount for the amounts above have been allocated to the pre-tax contributions. The value isn8217t truly the account value as there is a pending tax cost that will eventually come. The PV of the tax cost is probably more realistically the net worth as that represents such a large portion of the analysis. I8217ve been using your tables for a while now to give myself realistic targets and I8217ve actually gone back to calculate my net worth from 2017 to see how I am trending. I am Canadian so the realities here are much different. First off, we can graduate with minimal debt provided you have an average summer job that will cover a lot of your tuitons and you are fortunate to be able to stay at home during your studies. So to start your professional life with a 5000-10,000 debt is a real leg up (instead of 20x those amounts). Secondly, a lot of our weatlh is tied into real estate (either investement or primary residence), especially in bigger cities. So, here I am at 42, and I8217ve just passed the 1,000,000 mark this year (barely). I8217ve been targeting a 10 yearly net worth growth and achieving roughly 14 over the last 3 years, mostly due to paying off my mortgage agressively, investing in my company8217s shares and saving in my RRSP (the equivalent of your 401k). I still have financial goals that I hope to achieve to keep my net worth increasing. I am targeting to fully pay my mortgage in the next 5 years and perhaps start looking at an investment property in 3 years, all the while maintaining contributing to my savings and investments (I target 15,000 yearly in savings and 30,000 in investments). Targeting 10 yearly growth brings me to a comfortable place by the time I8217m 60 and gives me wiggle room for un-accounted life occurances (I am a divorcee so certainly can appreciate that stuff happens) and market depressions. I want to thank you for writing a thoughful article and giving an 8220above average person8221 a target to shoot at. I8217m curious how you calculate the post tax value of investments I8217ve got about 800k Of long term shares in a brokerage account, with the unrealised net gain of 400k. Do I deduct 20 for capital gains taxes on the 400k which makes it 320k and the total thus 720k Or do I count it as the full 800k Count everything pre-tax. When I first started keeping track of net worth I did pre and post, post gets so freaking complicated and quickly as you add more assets and trade different accounts and move through different tax brackets that myself (as well as any evaluation of Forbes lists) really only talk in terms of pre-tax. As an example, if you were to stop working and slowly realize your investments at low tax brackets you8217d have a different answer from selling all in one year while working. BTW 8211 I8217m 59 and was recently laid off by a large amp voracious tech Company. It worked out well financially and the job was a well paid misery so I don8217t miss it at all. Now I8217m pretty convinced I don8217t need to work again if I manage my finances right. We have about 650k in cash (which we use to buy amp refurb small properties) the aforementioned 800k which is a nice mix of tech and F500 dividend payers, and just over 1M of retirement accounts - 750 in USA in appl, AMZN, GOOG etc, and 260K in UK where I worked for 12 years 8211 BTW the 260K was 300K pre-Brexit. We also owe 290k on a place three blocks form the ocean that we bought 4 years ago for 800k and is probably worth 1.1M now. Can I safely skip the work world and enjoy my health amp harmonica now Thanks To clarify, the 290k is due over 12 years at 2.99 8211 which is just too cheap to pay off now. We8217re better off using our cash to make more . Love this article and your others. Do you happen to have a post that addresses those of us that completed graduate education or 5-7 years for a PhD I feel like we8217re playing catch-up against your numbers, since what we made in grad school allowed very little savings that we then used to buy a house. Now we have good careers and are maxing out the 401Ks, IRAs, paying down the house, and contributing to liquid savings but, we still are behind in your charts when looking at where we should be optimally at age 40. I imagine we8217ll catch up in 10-20 years, but it would be nice if you had a reassuring table for our situation. I found this article very interesting, I am 51 and meet your net worth projections, however, it is 100 from Real Estate. Unlike most readers and posters, I dont own any other investments. So, I ask myself, should I diversify into other areas, or keep building wealth with the tools I fully understand. John Fourteensix says In 2009 I had 3 homes and I had cashed in my pension and 401k to put into those homes so that I could be debtfree. I had 100k income. When the Fed took down our economy in 2009, I got laid off with 250,000 other people in my company. Although I got a 24k severance after only 15 months, I was house rich and cash poor. I could not access the almost 100k in equity I had in all three properties. There were no jobs in my field for a year and I had to take 8.25hour call center job. I am finally back on the top, but I will no longer put all my eggs into one basket. I ended up losing 2 of the properties, and 100k of equity. John Fourteensix says Correction: 52,000 people. Also, I didn8217t lose just 100k in my property, I paid down the mortgages 100k. I lost that plus the increase in the fair market value from the original mortgage amount. When we were younger we were almost 100 real estate as far as NW. We are 58 and about 13 equities and cash, 13 residential rentals, 13 commercial (Hotels). I think the residential is pretty recession-proof. My values dropped in the 2008 crash but the rents did not. I think of the rents like bonds 8211 safe and steady. A hefty 401 represents about a third of the equities, the rest is from some serious banking of any extra dough. The commercial is not recession-proof but is well managed with lots of free CF. I will be winding down the residential over the next 10 yrs (after 30 yrs I am sick of it) and that will go to equities, bonds, etc. I8217m gearing my equity portfolio toward blue chip dividend growth funds and preferreds. Trying to do the math myself for a 8220high end 401k saver8221. Age 401k contribution Year 821282128212821282128212821282128212821282128212- 23 14000 2004 24 15000 2005 25 15500 2006 26 15500 2007 27 15500 2008 28 16500 2009 29 16500 2017 30 16500 2017 31 17000 2017 32 17500 2017 33 17500 2017 34 18000 2018 35 18000 2018 If the person left it in cash, he would have approx 213k. I am discounting interest rateinflation, time value of money. Legally, on average the investor can invest 16384 per year. (I took the sum and divided by number of years) Assuming they would buy SampP 500 every year, their total return comes to 399k. This is with reinvesting of 16384 per year. If they would buy only small cap (VB), 421k. If they would buy only QQQ, 511k. If they would buy Vanguard 2050 fund, 312k. Those high savers sound unrealistic. Am I missing something age 34. been working for 12 years. 401k: 432 as of close today. been investing for about 6 years. Bill Gates remarked that he was the Lucky beneficiary of place and opportunity, and I think your article is making assumptions that 8220above avg habits8221 dominate the end result. I happen to fit the curve at age 60, but only bc I took huge risks when I immigrated to the USA at age 42, and got massively Lucky. My home country8217s tax system and economy did not allow for broad-based personal wealth building, which frustrated me no end, and for example my fine big house in a big city sold for a mere 60k USD in 1999. The result is I was way behind the wealth accrual curve when I moved here, and I could instinctively feel it 8211 no need for a spreadsheet. Fast forward 18 years, and see how I was lucky to buy (squeaked in by the skin of my financial teeth) into San Jose real estate and Lucky to work in some tech companies with good stock options. I was Lucky to have a nice wife and kids that made a happy stable home. I was born with a natural smile and this again made me Luckier than many to move in society and make some very important connections. Its nice to think we plan and then engineer ourselves into a good position but that8217s not been my experience. Above average has a lot to do with what Bill Gates remarked on, in my opinion. Thanks Financial Sam. Really interesting stats and another well written article as always. However, I disagree with the second chart particular 8211 and I8217ll quickly caveat that I can only speak from my own above-average experience. To expect that an above-average 25 year old can save 15k-35k is frankly ridiculous for anyone not still living with their parents. When I was 25 I lived in London and was earning 32,000. This was above the national average, above the London average and far above the average earnings of people my own age at the time. However, after income taxes I was earning just under 25,000, rent, utilities and council tax was 10,000 (and this was at the lower end), transport to work was 3,000, food was about 2,000. Ignoring all other expenses, there was no way I could ever consider putting away 15,000 let along 35,000. As many bloggers on Early Retirement, I have my net worth online (currently about a quarter of a million dollars), on my site. I disagree that an average 25 year old cannot save 15k-35k8230 I have done it myself saving aggressively. Currently I save 1.8k a month. i8217ve been near or maxed out my 401k since age 22 until now at age 31, plus get a 5 company match, and I am at 200K now in the 401k, your numbers do seem a little off. Furthermore in terms of equity, those numbers seem very low, I am into my 6th year of ownership and have around 150K of equity in my house. Also post tax savings is low too for the 8216above avg8217 I just can8217t see how I can hit your above avg on the 401K part8230 although I am way above avg on your other areas.. 200,000 at 31 is right in the middle end column of my 401k chart for your age. I8217m not sure what the disconnect is Are you saying you think you are way above average at 200,000, and therefore should be in the high column or even higher even though you are above average in the final net worth chart For reference, my 401k at age 31 was over 300,000 as I had profit sharing match. I guess by not obtaining any profit sharing, I am missing out to some degree. I just don8217t know how I am way above the values you stated for the other categories, but in 401K I am lacking, maybe time to revisit my 401k allocations if I am trailing behind this much. I have been maxing or close to maxing each year, I guess it does depend on your company match percentage as well. I8217d like to see what you believe those values could be with a less generous company.